Fészekrakó hitel feltételei:
A lakáshelyzet megoldása mindenki számára fontos kérdés, különösen igaz ez az állítás a fiatal családokra, gyermeket vállalókra. A lakáshoz jutás könnyítése érdekében többféle állami támogatási forma is létezik pl. lakásépítési kedvezmény, a még meg nem született, de „bevállalt” gyermekek esetén igényelhető lakásépítési kedvezményt megelőlegező kölcsön, államilag támogatott hitelek és ebben a sorban a legújabb a fészekrakó hitel.
Fészekrakó hitel tudnivalók:
A fészekrakó hitelt a fiatalok lakáskölcsönéhez kapcsolódó állami kezességvállalásnak a szabályairól szóló kormányrendelet szabályozza. A konstrukció keretében a Magyar Állam a központi költségvetés terhére készfizető kezességet vállal a banki hitelekhez, ezáltal a hitelfelvevő magasabb összegű hitelhez juthat. Ha például a banki szabályok szerint a kiválasztott lakáshitel esetén az adható hitelösszeg maxima a vételár (piaci érték) 70%-a, azaz egy 10 milliós budapesti használt lakás vásárlása esetén 7 millió forint, akkor ez a hitelösszeg elérheti akár a vételár 90%-át, 9 millió forintot is, ha a hitelfelvevők megfelelnek a jogszabályi előírásoknak. Az állami kezesség a 9 millió és 7 millió forint különbözetére vonatkozik, tehát 2 millió forintra. A fészekrako hitelhez kapcsolódó állami garancia kiegészítő kamattámogatású hitelhez, piaci feltételű forint vagy deviza alapú lakáshitelhez egyaránt igénybe vehető.
A fészekrakó hitel célja tehát a fiatalok lakáshoz jutásának megkönnyítése.
Ezzel a lehetőséggel olyan 35 éven aluli házaspárok és élettársak, valamint gyermeküket egyedül nevelő szülők élhetnek, akiknek lakásuk és elegendő megtakarításuk még nincs, azonban rendelkeznek annyi jövedelemmel, hogy a felvett hitelt törleszteni tudják. A hitelösszegen belül a kezességgel érintett összegre vonatkozóan (példánk szerint 2 millió forint) a kezesség fejében egyszeri garanciadíjat kell fizetni a hitelfelvételkor, ami a hitelösszeg 2%-a.
A kölcsön új, illetve használt lakás vásárlásához egyaránt igényelhető. A garancia lehetővé teszi, hogy a lakás árának vagy az építési költségnek akár a 80-90 százalékára vegyenek fel hitelt az igénylők. A kezességgel biztosított hitel nagyságának meghatározására a rendelet két határt épített be a garantált hitel összegébe. A kezességgel vállalt hitel nem lehet több, mint a hitelbiztosítéki érték 60 %-a és a teljes hitelbiztosítéki érték (100%) különbözete. A hiteligénylőknek 10% önerővel mindenképp kell rendelkezniük.
A fővárosi és a megyei jogú városokban megszerzendő ingatlan árát jogszabály szabályozza, használt lakás esetén maximum 12, új lakásnál 15 millió forint lehet, más településeken pedig 8, illetve 12 millió forint. A hiteligénylők körében gyakran a maximum érték nehézséget okoz, hiszen vidéki viszonylatban sem könnyű 8 millió forint vagy annál olcsóbb használt lakást találni. A felvehető hitelösszeg állami garanciával történő megemelésén túl a törvény előírja azt is, hogy a fészekrakó hitelek teljes hiteldíj mutatójának alacsonyabbnak kell lenni, mint az adott bank többi lakáscélú hitele esetén.
Ez a gyakorlatban érdemi könnyebbséget nem jelent, mivel a legtöbb bank az adott hiteltípushoz tartozó kamatát minimálisan, érdemben alig számszerűsíthetően csökkenti.
A fészekrakó program szabályai:
Állami kezesség: az állam akkor vállal kezességet a lakáshitel egy része után, ha több feltétel egyidejűleg teljesül. Személyi és egyéb feltételeknek egyaránt meg kell felelni a hiteligénylőknek.
A magyar állampolgárok mellett uniós polgárok is igénybe vehetik a hitelt, ehhez tartózkodási és munkavállalási engedéllyel kell rendelkezniük a hitel igénylésekor.